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奇迹备用网址 - 放高利贷的瑟瑟发抖!国家重磅文件来了,这些行为属于犯法

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奇迹备用网址,非法放贷定罪量刑的标准来了。

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部近日印发通知指出,四部门联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,自2019年10月21日起施行。《意见》明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准,并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处。

近年来,为获取高额利息,非法放贷者往往有组织地采用暴力、威胁等方式催收,形成非法放贷、讨债团伙,很容易蜕变为黑恶势力。正是由于获利快、收益高,非法放贷也成为一些黑恶势力敛财的重要手段。

但长期以来对非法放贷的认定缺乏明确统一标准,是否应该纳入刑事法律调整范围存在争议。《意见》专门对此作出规定,明确非法放贷行为定罪处罚依据。

根据《意见》,违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法经营罪定罪处罚。

具体来说,放贷行为定罪为“非法经营罪”的,大前提是“违反国家规定,未经监管部门批准,或者超越经营范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款”,其中“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上。

年利率36%为非法放贷认定标准

这些行为属于“情节特别严重”

《意见》提出了具体标准,以超过36%的实际年利率实施非法放贷行为,具有下列情形之一的,属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”,但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的,定罪量刑时不得计入。

什么是“情节严重”,什么又是“情节特别严重”呢?

以超过36%的实际年利率实施非法放贷,具有下列情形之一的,属于“情节严重”:

(一)个人非法放贷数额累计在200万元以上的,单位非法放贷数额累计在1000万元以上的;

(二)个人违法所得数额累计在80万元以上的,单位违法所得数额累计在400万元以上的;

(三)个人非法放贷对象累计在50人以上的,单位非法放贷对象累计在150人以上的;

(四)造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

以超过36%的实际年利率实施非法放贷,具有下列情形之一的,属于“情节特别严重”:

(一)个人非法放贷数额累计在1000万元以上的,单位非法放贷数额累计在5000万元以上的;

(二)个人违法所得数额累计在400万元以上的,单位违法所得数额累计在2000万元以上的;

(三)个人非法放贷对象累计在250人以上的,单位非法放贷对象累计在750人以上的;

(四)造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

但具有以下两种情况之一的,即便非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量接近(相应数额的80%)规定的“情节严重”“情节特别严重”的数额、数量起点标准但没达到,仍可以认定为“情节严重”“情节特别严重”:

(一)2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的;

(二)以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。

如果是向亲戚朋友借钱呢?

《意见》规定,仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金,不得适用本意见规定定罪处罚。但具有下列情形之一的,定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理。

值得注意的是,非法放贷数额以实际出借本金来计算,介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的数额要全部纳入年利率计算利息。非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物,均应计入违法所得。

此外,《意见》针对非法放贷活动易于衍生上下游犯罪的特点,明确除刑法、司法解释另有规定外,为从事非法放贷活动,实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为,构成犯罪的,应当择一重罪处罚。

为强行索要因非法放贷而产生的债务,实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为,构成犯罪的,依法应当数罪并罚。

从严惩处黑恶势力非法放贷活动

《意见》还明确规定,对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处。有组织地非法放贷,同时又有其他违法犯罪活动,符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的,应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟在介绍《意见》起草背景时表示,《意见》明确了对非法放贷行为定罪处罚依据、定罪量刑标准,并明确规定对黑恶势力从事非法放贷活动应当从严惩处,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动。

至于会否影响正常民间借贷活动,加剧民营中小企业融资难问题,最高人民法院副院长、全国扫黑办副主任姜伟表示,在起草《意见》时对这个问题进行了慎重研究:

一是必须明确的是,非法放贷与民间借贷是两种性质截然不同的行为,《意见》的出台不会影响正常民间借贷活动。民间借贷是平等民事主体之间的经济互助行为,服务社会融资需求,对于促进经济发展起到有益作用,正常的民间借贷行为受到法律保护;而非法放贷行为已经脱离了民间借贷所具有的个体的、偶然的、互助式的存在模式,具备了借款对象不特定性、出借行为反复性和借款目的营利性特征,在客观上已经成为了一种非法金融业务活动,对国家金融安全和社会稳定都造成严重危害,必须依法惩处。

二是打击非法高利放贷是为了保护合法的民间借贷关系,防止非法高利放贷行为冲击正常的民间借贷和企业融资行为。对于民营企业来说,高利借贷无异于饮鸩止渴,是民营企业的“绞索”而非“救星”。出台《意见》打击非法高利放贷有利于保护合法的民间借贷行为、有利于维护正常市场环境、有利于保障民营经济健康发展。

三是为区别民间借贷和非法放贷的界限,我们在起草《意见》时对非法放贷行为及其入罪条件进行了严格界定和限制。例如,明确规定非法放贷行为必须“以营利为目的”、“2年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次以上”,并且要达到“情节严重”的程度才能以非法经营罪追究刑事责任,这样可以有效避免打击面扩大,确保正常的民间借贷活动不受影响。

专家:精准打击犯罪行为

中国人民大学教授刘俊海指出,“《意见》具有很强的针对性,也有很强的可操作性,这对于帮助司法机关统一裁判思维,精准打击犯罪行为,避免同案不同判,也有很强的指导意义。”

刘俊海表示,《意见》的出台对于深化金融体制改革,厉行金融反腐,打击非法经营罪,净化商业文化,推动经济高质量发展,降低企业的融资成本都具有重大的现实意义和深远的历史意义。

中国银行法学研究会理事肖飒表示,这个《意见》是一个非常大的变化,“2012年最高法对广东省高院有一个批复,当时的批复是说非法放贷不能按照刑法225条来处理,但是这样一个观点现在被推翻掉了,那么一些做民间借贷的自然人和公司就有可能按照非法经营罪来处理了。”

对于现金贷公司和一些助贷公司影响较大,“一些助贷机构表面上是助贷,实际上就是从金融机构拿资金,然后按照自己的风控手段去放贷,这样的行为自2019年10月21日起就认为是一种犯罪行为了。”

山东隆湶律师事务所律师周雷认为,非法放贷资金量大,涉及人员多,借贷平台和公司倒闭容易引起金融秩序的混乱。非法放贷和催收是黑恶势力收入的重要来源。要彻底摧毁黑恶势力的经济基础,防止其死灰复燃,打击非法放贷是重中之重。

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21财闻汇综合

21世纪经济报道( 记者:周炎炎)

中国证券报、每日经济新闻

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